家住昆明西站附近的于先生近日碰到了買房難題，他看中了一套面積約55平米左右，談妥價格在38萬元左右的二手房。本來計劃首付20萬元，按揭18萬元即可，可房屋中介卻告訴他，因為于先生原本想購買的這套房的房齡已有20年以上，且屬于紅磚房，雖然地段位置較好，但要想從銀行做按揭貸款，恐怕還是有難度的，需要做好全額付款的準備。

　　于先生告訴記者，此次計劃購買的房子屬于第二套房，在此之前，他在西站開關廠宿舍還有一套面積60平米左右，97年的現房，現在的市場價格約為55萬-60萬之間，如果直接向銀行申請按揭購房有困難的話，是否可以用現有的這套房子抵押貸款10年期20萬元，如果可以，利率情況又是怎樣的？

　　老房子貸款有難度

　　其實跟于先生一樣，在大多數購房者看來，房齡較大的老房子無論是在價格，還是在地理位置上，大多占據優勢，是不少人群心儀的過渡物業，還存在博拆遷的預期。

　　過去，銀行對房齡超過20年的房產，例如1985年以后的房產，銀行通常還會受理貸款申請，只是貸款成數會降低一些。但隨著2010年多輪調控政策頻繁落地后，銀行對房屋的貸款審核條件更為苛刻。對房屋房齡、個人信用資質等有多項限制條件?，F階段多數銀行對于房齡在20年以上的房產基本不受理貸款申請。也就是說，1990年以前的房產很難獲得貸款。個別銀行雖然可以發放，但對申請人收入、房源面積、地段等都有嚴格的要求。

　　一商業銀行信貸部工作人員告訴記者，在銀行貸款額度頻繁收緊的當下，出于收益與風險的打算，對于房齡較大的老房子的貸款受理意愿在明顯下降。即便銀行接受了這樣的房子作為抵押，將來借款人無力償還，這樣的房子即使出售，愿意要的人也少。

　　“除了老房子因年代久遠，房屋質量存在問題，如果涉及到拆遷等大問題，對于銀行來說容易卷入法律糾紛?！鄙鲜龉ぷ魅藛T坦言。

　　銀行：用已有的房子做抵押更靠譜

　　針對于先生的實際情況和問題，一國有銀行云南省分行業務部門表示，因為房屋年代超20年，能做按揭貸款的可行度比較困難。即便是能做，因為屬于客戶的二套房產，加之房齡因素考慮，可能在首付比例上會有所提高，約6成左右，利率也要上浮10%。相比之下，用已有的房子做抵押可行度更高，但是只能辦理消費貸款，最長期限10年，基準利率大概上浮20%-30% ，按20%計算，年息8.16%，按月償還本金利息。至于抵押率的話，看客戶的還款能力，20萬元應該是可以的。

　　“購房者想用房屋抵押貸款獲得貸款20萬元，期限10年是可行的，貸款金額取決于要買房屋總價，最高可貸到要買房屋總價的70%，而不取決于用于抵押的房屋總價，利率按國家現行房貸政策執行，首套房可給予8.5折利率優惠，若購買二套房利率上浮10%?！币簧虡I銀行相關人士表示。