提了多年的“以房養老”話題，終于在濟南破冰。

    上周，中信銀行濟南分行正式在濟南推出首張面向中老年客戶的專屬借記卡“信福年華卡”，并推出“養老按揭”等業務。業內人士稱，此舉通過金融服務讓“以房養老”成為現實，為部分老年人解決養老資金需求。

  “信福年華卡”首發

    據了解，中信銀行推出的針對中老年人的專屬借記卡“信福年華卡”，除具備現有中信理財寶金卡和白金卡功能外，還附加了五大專屬服務，包括了關愛、理財、便利、健康、休閑等多項增值服務。

    據中信銀行濟南分行負責人介紹，在眾多增值服務中，養老按揭和全國預約掛號服務是“信福年華卡”最為突出的兩個亮點。該卡在國內率先推出“養老按揭”業務，年滿55歲且身體健康的市民即可申請；年滿18歲的法定贍養人也可辦理。每月發放的養老金最高可達2萬元，累計的總額不得超過房產市值的60%，最長發放年限為10年，每月中信銀行會自動將養老金打到“信福年華卡”上。抵押期間，房屋可以居住或出租，但出租年限不得超過抵押年限。待解除抵押后，房產便可轉讓、贈與或繼承。

    而在全國預約掛號服務方面，中信銀行與中國醫院協會推出了“獨享掛號專線”95558，將為老年客戶提供全國40多個城市和160多家醫院專家的預約掛號就醫服務，客戶不用再去醫院窗口排隊。

    房產“倒按揭”國外流行

    “養老按揭”貸款業務是以住房為抵押，向借款人分期發放用于養老用途的貸款，與國外流行的“倒按揭”業務比較類似。

    而所謂“倒按揭”其實是“反向住房抵押貸款”，指房屋產權擁有者把房屋抵押給金融機構，后者在綜合評估借款人的年齡、生命期望值、房產現在價值以及預計房主去世時房產的價值等多項因素后，每月給房主發放貸款用于養老。

    等房主去世后，金融機構將抵押的房產出售以償還貸款本息，其升值部分歸抵押權人所有。

    這種貸款方式最大的特點是分期放貸，一次償還，因與傳統按揭貸款相反，因此被稱為“倒按揭”。

    中信試水“養老按揭”

    據了解，山東是全國老年人口最多的省份。根據第六次全國人口普查，2010年，全省60歲以上老年人1413萬人，占總人口的14．75％。據預測，到2020年，全省老年人口將達到2208萬人，占總人口的22．3％，且呈現高齡化、“空巢”化趨勢。

    與國外“倒按揭”不同，中信銀行濟南分行推出的“養老按揭”業務范圍更廣泛，更符合國內養老傳統和需求。借款人不限于老年人本人，只要有可抵押房產，老年人法定贍養人也可以作為借款人。

    據中信銀行濟南分行負責人介紹，“養老按揭”的特點在于住房一次抵押，貸款分期發放，借款人每月有穩定的現金來源用于養老，每月只還利息或少量本金，剩余本金貸款到期后再償還，前期還款壓力小，有充足的現金用于養老。

    不僅如此，“養老按揭”可以將不動產變成持續穩定的現金流，可以讓老年人的晚年生活更加寬裕，子女也可以減輕負擔。而且，子女還可以以自己的房產抵押為父母提供穩定的養老保障。