導讀：滕州房價的上升速度已讓我們望塵莫及，盡管全國各大城市刮起一陣陣降價風，但無奈天高皇帝遠，降價風顯然還沒有波及到我們這個小城市，尤其是房貸新政實施后，二套房貸首付和利率大幅提高，有銀行規定存量客戶也要到期上浮利率。不少房奴擔心自己的貸款負擔從此大大加重。對此，滕州房產網小編咨詢了一些銀行的專業人士，提出了房貸“減負”的建議。

提前還貸是上選

工行個貸中心貸款經理陳先生表示，最好的節省利息辦法就是提前還款（另有三種人不適合提前還貸/uploads/news/view.asp?id=60267），讓欠銀行的錢盡可能地少。他同時指出，對于手中資金并不充裕而且隨時都可能有大額支出的借款人來說，在貸款本身負債率并不高的情況下最好不要提前還款。另外，對于房貸已還一半時間，采用本金不變剩余還款利息逐月遞減的借款人來說，提前還貸省息意義不大。

此外，貸款人必須了解銀行貸款合同中對提前還款的規定。不少銀行規定一年后提前還款可以免收違約金，但一年內必須繳納違約金。違約金的比例也有高有低，有的規定收取不低于實際還款額3個月的利息，有的則收取提前還款額的3%。去年，很多銀行將存量客戶利率下降至7折時明確規定了一定年限內不能提前還款，否則會收取較高的違約金。

如果不能一次性提前還完所有余款，可選擇提前還部分，并在保持月供不變的情形下，縮短剩余還款時間。因為影響貸款利息的因素有三個，除了貸款利率和貸款金額，還有貸款時間。貸款時間越短，支出利息就越少。

巧妙選擇房貸產品

理財專家告訴小編，貸款者只需掌握一個基本的計息原理，那就是貸款利息=貸款利率×占用貸款資金的時間×占用貸款資金的金額。想節省利息，要么降低利率，要么減少貸款時間，要么減少貸款金額。

比如，常見的還款方式有等額本息還款法和等額本金還款法。前者按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個等份，每個月還款額度相同，但其中本金的比例是由小到大。后者每月等額償還本金，那么貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減，支出的總利息比等額本息法少。