2010年可謂是實至名歸的房地產政策“調控年”，上半年，由“國十一條”引發第一輪調控，“史上最嚴厲新政”出臺。下半年，首套房首付上調、加息等政策陸續出臺帶動了第二輪房地產市場的調控。那么，在經歷了一年的調控政策后，房地產市場的個人房貸政策出現了哪些變化？房貸市場發生了哪些變化呢？為此記者采訪了專業代理機構北京“偉嘉安捷”的專家。

    今年以來，房地產貸款方面出臺的政策列表匯總如下：

    那么，這些政策的出臺，究竟對房地產市場中的購買者產生什么樣的影響呢？

    變化一：商業貸款首套房貸款首付最低30%

    優惠利率調至八五折

    房貸市場政策變化之一，即9月份商業貸款首套房首付統一調至30%，之前90平方米首付20%的優惠取消。緊接著，各銀行將首套房優惠利率不約而同地調至八五折，彼此“心照不宣”。首套房首付和優惠利率折扣的上調，在很大程度上抑制了首次置業人群的購房需求。

    而公積金貸款在首套房貸款政策上，并沒有一刀切的從緊，仍然以90平方米為界，實行差別化的信貸政策，即首次購買90平方米以下最低可首付20%，90平方米以上最低首付30%。

    變化二：商業貸款二套房“認房又認貸”政策

    首付50%、利率上浮1.1倍

    2010年房地產貸款市場又一出鏡率極高的詞即“認房又認貸”，二套房“認房又認貸”細則于今年7月份進入正式實操階段。對于借款人購房時查出名下現有全款購買的房屋，在未出售的情況下，再貸款購房仍會被認定為第二套房；對于借款人之前曾貸款購房，即使是貸款購置的房產已結清出售，再貸款時還是會被認定為第二套房。根據二套房政策，如果是被認定為第二套房的購房者，那么再貸款時一律按照首付50%、利率上浮1.1倍來執行。二套房貸款的從嚴，對于投機投資型人群給予有利打壓。

    變化三：公積金二套房限定人均面積標準

    限制購買高檔住宅利率上浮1.1倍

    一向以政策優惠吸引借款人的公積金貸款也變得更為嚴厲，11月底北京市新出臺的公積金政策規定，公積金二套房貸款發放對象僅限于現有人均住房建筑面積低于28.81平方米的繳存家庭，同時貸款利率為同期首套住房個人貸款利率的1.1倍。同時，公積金對二套房購買高檔住宅停發貸款。

    專業人士發現，公積金設置了28.81平方米的門檻，從實際操作來看，對于單身已有住房的借款人來說更為不利，人均28.81 平方米的標準使得這部分人群無論是再次換房還是組建家庭再購房，都將很難再使用公積金貸款購買第二套房。