當房貸利率伴隨著5年期以上LPR史上最大調降“應聲下調”后，越來越多城市首套房貸利率低于4%，進一步接近歷史最低水平。

　　易居研究院統計全國20個重點城市首套房貸最低利率發現，目前房貸利率形成梯隊，第一梯隊仍是北京(3.95%)，其次是廣州、上海、深圳(3.85%)，新一線城市成都、杭州、寧波、青島、蘇州、西安、長沙處于第三梯隊(3.75%)，最低鄭州已降至(3.45%)。

　　值得注意的是，這也使得目前商業房貸利率不斷接近公積金貸款利率(3.1%)，業內也有公積金貸款利率有望隨之降低的預測傳來。

　　利率雖尚未變化，但開年以來已有多地推出公積金新政，滿足居民合理住房消費需求。一些熱點城市、省會城市，首套房公積金貸款最低首付比例已達規定下限。

　　多地首付款比例已達下限

　　2月21日，濟南住房公積金中心發布通知，調整個人住房公積金貸款首付款比例：在濟南市行政區域內購買首套普通自住住房申請住房公積金貸款的，最低首付款比例調整為不低于20%；購買第二套普通自住住房申請住房公積金貸款的，最低首付款比例調整為不低于30%。

　　2月19日，海南省住房公積金管理局印發通知，對于繳存人家庭(包括借款申請人、配偶及未成年子女)貸款購買新建自住住房，屬首套住房公積金個人住房貸款的，最低首付比例由25%調整為20%。購買新建自住住房二套住房公積金貸款最低首付比例為30%，維持不變。

　　2月18日，天津市住房公積金管理中心公布《關于調整個人住房公積金貸款首付款比例的通知(征求意見稿)》：職工申請個人住房公積金貸款購買家庭首套住房的，應支付不低于住房交易價格20%的首付款；購買家庭第二套住房的，應支付不低于住房交易價格30%的首付款。

　　由此可見，三地不約而同選擇了以“首套房首付比例降至20%”的方式作為開年公積金貸款政策的調整方式。廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉指出，調低公積金貸款比例是很多城市的一貫做法，在這方面地方政府決定權限比較大。

　　“這反映了地方政府全力應對房地產挑戰的決心。在當前背景下，工薪階層、機關事業單位的公積金繳存水平是比較高的，這為下調公積金貸款首付比例提供資金方面支持。”李宇嘉表示。

　　值得注意的是，20%的首套房首付比例和30%的二套房首付比例已經是當前的最低標準。

　　海南省住房公積金管理局相關負責人提到，本次政策調整后，海南省首套住房公積金個人住房貸款最低首付比例已達到相關規定的最低首付款比例下限。

　　相關規定顯示，繳存職工家庭使用住房公積金委托貸款購買首套普通自住房，最低首付款比例為20%；對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金委托貸款購買普通自住房，最低首付款比例為30%。

　　而根據2023年8月，中國人民銀行、國家金融監督管理總局聯合發布的《關于調整優化差別化住房信貸政策的通知》，當前商業性房貸的最低首付款比例政策下限也是相同的，即首套住房和二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例政策下限統一為不低于20%和30%。

　　限貸政策有望進一步優化

　　記者梳理發現，近段時間以來還有上海、河南洛陽、福建漳州等多地對公積金貸款政策進行優化調整，除了對首付比例的調整，還涉及延長貸款期限、提高貸款限額、擴大使用范圍等。

　　2月21日，遼寧沈陽也對住房公積金提取和貸款政策進行優化，取消職工現金購買自住住房須在購房兩年內申請提取住房公積金的時間限制，還將購買二手房公積金貸款期限，由“35年減房齡”延長為“40年減房齡”。

　　諸葛數據研究中心高級分析師關榮雪認為，多地密集出臺公積金新政旨在繼續創造寬松的購房政策環境，促進購房需求釋放，提升樓市活躍度。

　　“個別城市將此前階段性政策調整為常規政策也在一定程度上反映出政策放松仍在持續，優化調整公積金政策仍為主要手段，持續的或者長期的支持不僅有助于購房需求的穩定釋放，也有助于市場信心的逐步恢復?！标P榮雪說。

　　中信證券認為，結合本次5年期LPR迎來歷史最大單次降幅來看，非對稱降息可能是希望在兼顧銀行息差的同時，重點支持房地產市場。加碼房地產市場政策具有較強的必要性，未來一二線城市限購和限貸政策有望進一步放松。