12月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2023年12月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR報3.45%、5年期以上LPR報4.2%，連續四個月保持不變。

　　市場分析認為，12月兩個期限品種的LPR報價不變，符合市場預期，當月MLF操作利率保持穩定，再加上近期市場利率上行明顯，銀行凈息差有低位下行趨勢，報價行缺乏下調LPR報價加點的動力。

　　雖然LPR未降，但對很多購房者而言，仍有降息福利。由于房貸重新定價日一般為次年的1月1日。因此，今年6月份的降息將于2024年1月正式落地。

　　與此同時，目前房地產市場信貸環境也呈現進一步寬松態勢。

　　12月百城首套和二套房貸利率繼續走低

　　貝殼研究院近日發布的報告顯示，12月百城首套主流房貸利率平均為3.86%，二套主流房貸利率平均為4.41%，分別較上月微降低1BP、2BP。12月首、二套主流房貸利率較去年同期分別回落23BP和50BP。

　　從城市分類上看，12月一線城市首、二套房貸利率分別為4.13%、4.54%，較上月分別降低25BP、34BP；二線城市首、二套利率維持上月的3.88%、4.42%；三四線二套利率下降1BP至4.40%，首套利率保持不變。與去年同期相比，12月一線城市首、二套利率分別下降48BPBP、59BP，降幅最大；二線城市首二、套利率分別下降19BP、50BP，三四線城首、二套利率分別下降23BP、50BP。

　　貝殼研究院指出，一線城市房貸利率的下降主要由京滬帶動。12月14日京滬出臺降首付、降利率、調整普宅認定標準等新政。調整后，北京城六區內首、二套利率分別為4.30%、4.80%，均較上月降低45BP；城六區外首、二套利率分別為4.20%、4.75%，分別較上月降低55BP、50BP。上海全市首套利率降低45BP至4.10%，中心區域二套利率降低75BP至4.50%，外圍區域二套利率降低85BP至4.40%。本次京滬利率下降后均是2019年以來的最低水平。

　　另外，本月放款方面也維持2019年以來最快放款速度。根據貝殼研究院監測，12月百城銀行平均放款周期為19天，與上月持平。

　　全年房貸降息為購房者節省利息約185億元

　　事實上，今年以來，在5年期以上LPR利率下調至4.2%、存量房貸利率集體下調等多重利好影響下，不少購房者的房貸負擔已有一定程度的減輕。

　　根據全國住房銷售規模、貸款比例及貸款成數、銀行首套、二套房貸利率變化、央行披露首套房貸占比等數據，貝殼研究院對房貸利息變化進行了估算。

　　結果顯示，2023年全國住宅銷售金額約16萬億元，房貸利率下調為今年全國購房居民共節省利息約185億元，這對于擴大內需、促進消費具有積極意義。

　　貝殼研究院認為，目前房貸利率處于近幾年較低水平，居民住房成本下降有助于促進剛需與改善型需求釋放的同時，也有利于社會消費預期改善。

　　易居研究院研究總監嚴躍進指出，部分城市房貸利率還存在下調空間，根據明年一季度的形勢，可能存在兩種情況：一是LPR或下調，二是房貸利率所加基點進一步放寬。大體方向還是會進一步放松，降低購房成本。

　　不過，鏡鑒咨詢創始人張宏偉認為，今年得益于存量房貸政策的調整，存量房貸利率有實質性下降，但明年很難還有如此力度的下降，所以明年房貸利率下降可能主要依靠LPR下調，相比于今年來說力度有限。