違規資金進入樓市的現象，一直備受監管層關注。

　　7月份，發改委、住建部、銀保監、公安部等8部委聯合發布《關于持續整治規范房地產市場秩序的通知》，其中明確要重點整治套取或協助套取“經營貸”“消費貸”等非個人住房貸款用于購房等現象。

　　至今，該《通知》發布已滿月有余。各地銀保監局先后開出多張相關罰單，但市場中仍有心存僥幸者繼續頂風作案。

　　貸款中介明碼標價“協助”貸款

　　8月7日，深圳市網信辦公布了“深房理”案件的最近進展。公告顯示，“深房理”涉嫌房產眾籌和代持、違規套取信貸資金進入房地產市場、非法集資等多項違法違規問題。目前案件仍在進一步調查中。

　　據報道，部分中介有關責任單位和人員也身陷“深房理”案。相關人員因涉嫌為“深房理”違法炒房提供便利，已被依法依規啟動問責和處罰，2名犯罪嫌疑人被逮捕，3名犯罪嫌疑人被刑事拘留。

　　廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉在上半年曾給出過這樣一個數據，“深圳活躍的房產中介也就4萬到6萬名，但資金中介有8萬名以上。房產中介、金融中介，都在吃房地產這碗飯。”

　　不僅是深圳，北京中介市場也存在“灰色渠道”。

　　近日，據相關媒體報道，北京多家擔保公司或小貸公司業務員均表示可以“協助”辦理住房貸款，只要申請貸款人沒有公職，就可以把申請人包裝成一家公司的法人或股東，并提供公司流水、交易合同等材料。只要按時還款，銀行貸前貸后審查都不會出問題?！皡f助”服務費一般為貸款額的1%-3%。

　　還有業務員表示，即使是公職人員，也是“自有妙計”。據其介紹，外地的小銀行可以提供辦理經營貸業務。但前提條件是，需要繳納1萬元用于辦理假的營業執照，且貸款年化利率高達12%。

　　更有這方面的"成功人士"現場說法："某某近期在置換房產過程中，因二套房首付要300萬元，在我們的幫助下，用現有住房作為抵押，申請了經營貸，湊夠了首付。"

　　由此可見，經營貸等違規資金流入樓市的灰色渠道依然沒有完全阻斷。

　　監管層持續加碼

　　整治信貸資金違規入樓市，不僅是促進房地產市場平穩健康發展的重要舉措，還事關人民群眾切身利益，以及經濟社會發展大局。

　　國家金融與發展實驗室副主任、上海金融與發展實驗室主任曾剛認為，金融監管只是其中一部分，應發揮多部門合力。

　　多部門協同也得到了相關部門的高度關注。發改委、住建部、銀保監、公安部等8部委于7月13日聯合發布的《關于持續整治規范房地產市場秩序的通知》明確提出，要整合資源力量，建立部門聯動機制，提高房地產市場秩序綜合整治能力。

　　針對信貸資金違規入樓市問題，監管層持續保持嚴查態勢。其中，銀保監會多次重拳出擊嚴禁“資金違規流入樓市”。

　　銀保監會在7月27日召開的全系統2021年年中工作座談會上也提出，要毫不松懈地防范化解金融風險。嚴格執行“三線四檔”和房地產貸款集中度要求，防止銀行保險資金繞道違規流入房地產市場。

　　近期，包括北京、上海、廣東、天津、安徽、廣西、海南、湖北、江西和內蒙古等地方銀保監局在召開的年中工作座談會上，也對下半年的房地產金融監管工作作出部署。

　　7月27日，上海銀保監局公布了針對多家金融機構的行政處罰，5家國有大行的分支機構均因“流動資金、消費貸款違規流入房地產市場”而吃了罰單。此前，廣東、深圳銀保監相關部門也陸續開出多張罰單，劍指“經營貸”等違規行為。

　　北京銀保監局相關負責人也表示，要堅持“房住不炒”，防范個人經營性貸款被挪用于房地產市場。據悉，該局已要求北京各家銀行嚴格貸前調查、加強支付管理、落實貸后管理，及時發現、圍堵業務漏洞。

　　此外，北京銀保監局還將結合監管大數據，進一步加強非現場監測和現場檢查力度，若發現金融機構信貸管理不審慎，進而導致個人經營性貸款違規流入房地產市場，將對該金融機構從嚴、從重查處。

　　諸多難點待解

　　事實上，一些購房者和投機者為了填補資金缺口或進行套利，挪用消費貸、經營貸資金作為購房款或“過橋”資金的現象時有發生。

　　但明知是違法違規行為，為何仍有需求？

　　“河冰結合，非一日之寒；積土成山，非斯須之作?！笔聦嵣?，自改革開放后，中國經濟得到快速發展，核心城市房價隨之快速上升至高位。一時間，“辛辛苦苦一輩子，買不起二環一廁所”等炒房言論遍布街頭巷尾。

　　在沉疴痼疾之下，“掐滅房價持續上漲預期”成為當務之急。

　　招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示，最根本的是要加強房地產市場調控，打破房價持續上漲的預期，只有這樣，才能從根本上減少經營貸款、消費貸款違規流入房地產市場的現象。與此同時，要堅持有保有壓，實施差別化住房信貸政策，加大支持剛性購房需求的信貸支持。

　　“一定要加強公眾教育，提高風險認知能力，讓公眾明白騙貸是違法行為，提高借款人挪用資金的違規成本。”某地方監管人士表示。

　　今年以來，監管層三令五申禁止違規資金流入樓市，銀保監會也接二連三的開出相關罰單。在監管重拳下，為何部分中介、貸款中介仍有機可乘？

　　某國有銀行個人金融部相關負責人表示，經營貸、消費貸與能快速準確查清錢款去向的信用卡業務不同。銀行把現金發放到借款人賬戶，如果借款人把錢轉到其他銀行賬戶，尤其是在多家銀行之間多次轉賬，或者直接提取現金，原始放款銀行就沒有辦法監測，因為涉及跨行問題。

　　中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林也表示，銀行對信貸資金流向及用途的監管一直是“老大難”問題。而且，銀行在追蹤資金去向方面缺乏主動性。因為一旦查到信貸資金違規，銀行反而要受到牽連。銀行在以運動員參與市場行為的同時，還扮演了裁判的角色。

　　在如何防止違規資金流入樓市方面，董希淼建議監管層借助科技手段，構建覆蓋全行業的信貸資金流向監控系統，實現全國“一盤棋”，提升貸款用途監控的能力和效率。同時，建議提高借款人挪用貸款用途的違規成本，建立挪用貸款黑名單等制度，從源頭上遏制信貸資金違規流入樓市。